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微资讯!家庭理财技巧有哪些?家庭应该怎样做到合理理财?

2023-06-19 15:06:37 来源:中国财投网

家庭理财技巧有哪些?

家庭理财技巧一:不要集中理财

有的家庭在理财的时候,就是觉得分散理财,十分的麻烦,就全部投资一个理财产品,如果投资风险高的产品,那么风险太过于集中,当理财行情不好的时候,是有可能损失惨重的,那如果投资风险低的产品,风险都太低,收益过于稳定,赚的钱就比较少了。

家庭理财技巧二:要学会合理地配置好资产

理财的类型是有很多的,比如说:货基金、债券基金股票基金、混合基金、保险、理财产品、银行理财股票、黄金等等,在配置的时候,要考虑到家庭承受风险的能力。

如果不能承受高风险,那么在进行家庭理财配置的时候,可以考虑:低风险+中高风险的配置,如果想追求高的收益,并且能承受一定的风险,是可以考虑中高风险+高风险的配置,一般理财的风险程度在理财详情里面都是会有写明的,大家在理财的时候要注意看。

家庭理财技巧三:银行存款也很重要

虽然说理财的收益是比较高,但很多人忽略的一点就是银行定期存款也很重要,虽然说银行定期存款的利息是比较低,但是保本、保息,安全比较高。

理财都是会有风险的,并且这些风险都是未知的,在行情不好的情况下,如果出现大规模的亏损,那么对家庭的打击也是很大的,如果有定期存款的话,那么相对地会减少一些风险,因为这笔钱是保本的,是不会有任何的亏损情况。

家庭理财技巧四:4321理财方法

一般普通家庭都是可以用4321理财方法来进行理财,就是40%用来投资理财,30%用来生活支出,20%用来定期存款,10%用来购买保险。其中要注意的是40%用来投资理财的时候,考虑到其风险,一般建议购买中低风险的理财产品。

因为高收益的理财产品,其风险也是比较高的,那如果出现亏损过大的时候,对整个家庭未来的支出都是一个负担,家庭理财一般以稳定为主会比较好一点。

家庭应该怎样做到合理理财?

一、4321定律:家庭资产配置和投资理财需要兼顾安全、流动、收益稳定的需求,一个结构稳定的家庭,可以参照4321定律去进行配置,即家庭每年的收入中,用于投资的资金可以占到总收入的40%,30%用于家庭日常支出,20%用于应急,10%收入用于配置保险。需要强调指出的是,每个家庭的生命周期不同,结构不一,比例上可能略有不同,在4321定律下的具体资金分配也要均衡。具体来说,占总收入的40%的用于投资的资金可以根据风险偏好和波动承受力的不同,选择权益类投资或者信托等固收或类固收产品,具有一定专业能力,风险偏好比较强的投资者可以做一部分PE投资;30%的收入用于家庭支出,包括日常消费,房贷等固定支出,这部分资金时通过现金管理以充分保持流动;用于应急的20%资金可投资于固定收益类产品,但要充分考虑变现能力;值得一提的是最后10%的资金用于配置保险,中国家庭保险意识不强,尽管二三十年保险在中国得到了长足的发展,但相比发达国家,家庭资产配置中保险所占的比重仍然非常低,无法抵御疾病、意外事故等给家庭带来的颠覆的风险。保险不是投资,而是对家庭安全运行的防守措施,是避免家庭在遇到突发问题时处于裸奔状况,不可或缺。

二、80定律:和年龄相关,不同年龄段的人,风险偏好不同,更重要的是家庭收入曲线以及获取收入的能力不同。80定律是指家庭权益类资产投资比例=(80-年龄)X100%。

三、11定律:在投资类资产中,金融类资产和固定资产的比例为1:1。在中国,房地产投资是目前很多富裕人群的主要投资方向,比例远远突破了1:1。另一方面,对于普通中产阶级而言,房子实际并不能算投资品,只是用来居住的一个必需品,房子一直保持上升态势也就罢了,一旦房地产市场出现拐点,家庭资产的风险凸显。

四、双10定律:针对家庭配置商业保险而言。家庭配置商业保险的保额为年收入的10倍,年缴保费为年收入的十分之一。

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